(電子商務(wù)研究中心訊) 在利率市場化、人民幣國際化、跨境交易以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，“交易銀行”業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、拓展收入渠道的重要途徑。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)2月24日在北京發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告(2016)》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示，超過六成銀行家對發(fā)展交易銀行持積極態(tài)度，其中，認(rèn)為應(yīng)大力發(fā)展的占比19.4%，認(rèn)為應(yīng)繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)的占比46%。此外，有28.1%的銀行家持謹(jǐn)慎態(tài)度，6.5%的銀行家表示將維持現(xiàn)狀。
“交易銀行”業(yè)務(wù)主要為企業(yè)客戶的“交易行為”服務(wù)，為其提供財(cái)資管理，搭建全球交易服務(wù)平臺(tái)，以提升企業(yè)的資金運(yùn)作效益和效率，具體業(yè)務(wù)涵蓋賬戶及收付款管理、流動(dòng)性現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、信托及證券服務(wù)、現(xiàn)金增值、電子商務(wù)、專業(yè)化咨詢等領(lǐng)域。
《報(bào)告》顯示，在這些業(yè)務(wù)中，參與調(diào)查的銀行家認(rèn)為支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融是主要的發(fā)展方向。
其中，支付結(jié)算是交易銀行的基礎(chǔ)，它貫穿于其他業(yè)務(wù)之中，是銀行獲取客戶信息的重要渠道；現(xiàn)金管理是交易銀行的重點(diǎn)，它將銀行的單一業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)化業(yè)務(wù)體系，使之與銀行的其他業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，進(jìn)而為客戶提供綜合化服務(wù)；供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融則可為銀行增加中間收入，獲取沉淀資金。
為何交易銀行業(yè)務(wù)在此時(shí)備受關(guān)注？“它可以對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)運(yùn)營模式加以拓展和補(bǔ)充。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松說，例如銀行可沿著企業(yè)的交易鏈條沉淀存款，拓展低成本負(fù)債來源，還可以提升客戶黏度，獲得穩(wěn)定收益，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，與國際上的一些大型銀行相比，我國商業(yè)銀行的交易銀行業(yè)務(wù)還處在起步摸索階段，仍有諸多制約因素待解。
《報(bào)告》顯示，在調(diào)查中，75.3%的銀行家認(rèn)為產(chǎn)品研發(fā)能力不足是最大掣肘。此外，國內(nèi)商業(yè)銀行不同部門之間相對孤立，各自的策略、預(yù)算、績效管理機(jī)制有諸多不同，在產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、客戶拓展等方面各自為戰(zhàn)，缺乏跨市場、跨部門合作，這與交易銀行倡導(dǎo)的“各部門協(xié)作發(fā)展”格格不入。
為了解決上述問題，部分商業(yè)銀行已先行開展了改革探索。其中，招商銀行早在2015年成立總行一級(jí)部門——“交易銀行部”，將原來的現(xiàn)金管理部與貿(mào)易金融部合并，下設(shè)供應(yīng)鏈金融、結(jié)算與現(xiàn)金管理、跨境金融等5大業(yè)務(wù)板塊。
《報(bào)告》指出，除了組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，商業(yè)銀行還需要在產(chǎn)品體系、技術(shù)管理等方面下功夫。70.4%的銀行家認(rèn)為，首要任務(wù)是整合產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)綜合化、定制化、標(biāo)準(zhǔn)化。（來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
